Как да купя апартамент в ипотека? Жилищна застраховка за ипотеки

финанси

Един скъп квадратен метър отиваподарък, много други години се скупчават в домовете на своите родители, а други се решават да купят свои домове. Въпреки това, дори да сте събрали всички спестявания, не винаги е възможно да придобиете недвижим имот. Поради тази причина, все повече хора не намират друг изход, отколкото да купят апартамент в ипотеката.

Плюсове и минуси на жилищни кредити

Преди да вземете ипотека върху апартамент, струва сивнимателно обмислете и преценете възможните последици от тази стъпка. На първо място, трябва да се има предвид, че тежестта на изплащането на ипотечен заем за период от 10-30 години от живота ще бъде допълнително придружена от значителен процент надплатени суми. Месечните значителни парични разходи ще дестабилизират финансовото положение на повечето семейства. И не всеки е в състояние да устои на такъв тест морално. Освен това, преди да вземете решение за такава важна стъпка, трябва да помислите за надеждността на текущото работно място и перспективите за кариера.

Може да е полезно да отложите покупката на апартаментнякой път? Забавянето с това също не струва, защото цените на жилищата растат с изключително бързи темпове. В случай, че даден потенциален кредитополучател живее в нает апартамент, той също трябва да помисли за поскъпването и цената на наема. В края на краищата, като инвестира в ипотека, той плаща собствената си собственост, а не някой друг.

Характеристики на жилищните кредити

Лицето, което реши да изпълни ипотечното споразумениеси струва да мислиш за какъв вид жилище иска и може да си позволи да има. Банките предлагат няколко опции за това къде да закупят недвижими имоти и как. Купете апартамент в ипотека днес, можете да на първичния или вторичния пазар на жилища. Освен това би било полезно да се запознаете със специалните случаи на неговия дизайн.

Жилищният заем, както и всеки друг, може да бъдехарактеризиращ се основно от матуритета и лихвения си процент. Неговият специфичен признак е наличието на авансово плащане, чийто размер може да варира в зависимост от условията на ипотеката и възможностите на заемополучателя.

За да изберете най-добрите условия, трябва да прегледатепредлага всички кредитни организации. В най-заинтересованите трябва да се свържете лично. Чрез предоставяне на банкови служители на данни за прогнозната стойност на първоначалното плащане и стойността на недвижимите имоти можете да получите график на плащанията, изчислен по определен начин.

За съществуващите пазари на жилища

Основната опция включва придобиване на недвижими имоти в нови сгради. Цените на тези апартаменти са ниски, но в този случай е необходимо да се вземат предвид наличните клопки:

Продължителен процес на собственост. По тази причина не всеки заемодател е готов да предостави заем за апартамент в нова сграда.
Новите жилища са на ранен етап.строителството, не е готов да се движи или не е преминал държавната регистрация и следователно не съществува законно. Всичко това може да предизвика въпроси на кредитополучателя, тъй като заемът се предоставя за сигурността на закупения имот.

В случай на закупуване на жилища на вторичния пазарвсички недостатъци на първия вариант са изключени. Банките са по-благоприятни в тази ситуация, но дори тук има някои правила: апартаментът, който трябва да бъде закупен, не може да се намира в стара или спешна къща, трябва да има комуникационни линии. Също така трябва да се изключи фактът, че той ще бъде отдаден под наем. Закупените жилища не могат да действат като обезпечение за друг заем.

Решаването на жилищния проблем на военния персонал

За да се осигури жилище за военните и техните семействаДнес федералната програма е създадена с президентски указ. Той функционира на базата на специално разработена спестовна и ипотечна система, която предвижда откриването и поддръжката на индивидуални спестовни сметки за лица, които служат в армията по договор.

Възможно е да бъдат събрани средства по този начинизползвани от военните само за закупуване на жилища. Увеличението на сумата по сметката възниква въз основа на обемите на годишните вноски и продължителността на участието на конкретно лице в програмата. Три години след присъединяването си войникът получава правото да използва спестяванията си, за да купи апартамент на военна ипотека. В този случай става дума за специален вид заем, наречен целеви жилищен кредит. Няма военни ограничения при избора на жилище. Допълнителните спестявания по програмата ще отидат за изплащане на дълга по ипотеката.

Програма за кредитиране на млади семейства

Друга категория, отговаряща на условията за получаване на обезщетения позакупуването на апартамент е младо семейство. За тях днес също така работи специална държавна програма. Лицата, които стават негови участници, в допълнение към привилегированите кредитни условия получават субсидия от държавата, която става част от авансовото плащане.

Има определени условия за влизанефедералната програма, с помощта на която един апартамент може да бъде закупен на преференциална основа в ипотека. Младо семейство, което желае да стане член, трябва да отговаря на следните изисквания:

Така че възрастта на двамата съпрузи не надвишава 35 години.
Имате изчислен, потвърден минимален месечен доход по определен начин.
Получете официално признание за необходимостта от подобряване на жилищните условия.
Имате спестявания за изплащането на първоначалната вноска в минималната сума - 10%.

В допълнение към гореспоменатата федерална програма,младите семейства могат да се възползват от целевите ипотечни оферти от търговските банки. Те осигуряват някои ползи за тези категории граждани. Тази опция за закупуване на апартамент също си заслужава да бъде разгледана, тъй като е много трудно да се постигне участие в държавната програма.

Ипотека, обезпечена с недвижим имот

Ако кредитополучателят вече има жилище, той можеизползвайте го като депозит, за да купите нов. Кредитните организации обикновено имат особено положително отношение към такива предложения, тъй като значително намаляват рисковете. Отказът трябва да се очаква само при положение, че непълнолетните са регистрирани в апартамента, тъй като такова привеждане в съответствие изключва възстановяването на ипотекираното имущество.

Има две възможни варианти за закупуване на апартамент в ипотека с помощта на съществуващи жилища и по този начин да се опрости сами условията за получаване на заемни средства или погасяване на дълга:

Лице, което решава да кандидатства за заем, няма официално сертифициран доход. В тази ситуация банката може да направи отстъпки и да осигури пари за сигурността на съществуващия имот.
Лице с ипотека иска да подобри свояжилищните условия. Тук банките обикновено предлагат на клиентите да издадат заем за сигурността на имота, който впоследствие ще бъде продаден. След изпълнението на стария апартамент стойността на дълга се намалява с неговата стойност.

Кой и как може да получи ипотечен кредит?

По закон, да стане собственик на апартамент в ипотекамогат да станат граждани на Руската федерация в трудоспособна възраст от 18 до 55 години. За да направите това, трябва да се свържете с избраната банка с предварително изготвен пакет от документи, потвърждаващи самоличността на гражданина, образованието му, наличието на постоянна работа, разкриването на доходите му, дайте информация за другите налични заеми, както и за закупения имот. Въз основа на заявлението им се прави ипотека.

Банката може да откаже на гражданин, ако неСигурен съм, че той ще може да плати за задълженията си. Основният потвърждаващ фактор тук ще бъде информацията за доходите и трудовия му стаж. В някои случаи гарантът може да се нуждае от помощ, за да вземе положително решение. След разглеждане на заявлението и свързаните с него документи, експертите на банката дават окончателен отговор за съгласието или отказ да дадат заем на това лице.

Характеристики на договора за ипотека

В случай на положителен резултат се съставяипотека споразумение, според която банката предоставя на кредитополучателя със средства за закупуване на недвижими имоти за сигурността на такива. Този документ трябва да обхваща всички нюанси на сделката, включително правата и задълженията на страните. Основните атрибути на ипотечния договор за закупуване на апартамент са, както следва:

Очаквани разходи.
Размерът на авансовото плащане.
Местоположение.
Измерения.
Основания за собственост.

Характеристика на правата и задълженията на участницитеТранзакцията е липсата на ограничения върху използването на имуществото от банката. Гражданин, който е получил заем, има възможност да живее, ремонтира, прехвърля имота. Той не може да откаже да изпълни задълженията си по договора, докато не покрие пълните разходи за апартамента и разходите на банката.

Ипотечно осигуряване

Никоя банкова институция няма да предостависредства за закупуване на апартамент без съответните застрахователни документи. На първо място, подобни действия имат за цел да минимизират собствените си рискове. За да получите жилищен кредит може да се наложи да застраховате апартамента по ипотеката, собственост върху него, живот, здраве и увреждане на кредитополучателя. Първата е задължителна в съответствие с приложимото законодателство, но при отсъствието на останалите банките имат право да откажат да предоставят заеми.

Получете всички тези услуги е лесно. За да направите това, свържете се с всяка застрахователна компания, която се занимава с въпроси, свързани с ипотечното кредитиране. Обикновено дизайнът на целия пакет документи е не повече от 2% от цената на закупените жилища. Има случаи, при които кредитополучателят има право да прекрати застрахователния договор и да върне необявената част от плащанията върху него, например, предсрочно погасяване на заем или продажба на апартамент в ипотека.

Възможни застрахователни искове

Всеки вид застраховка, използвана при обработката на заем за апартамент, има набор от определени ситуации, чието съществуване предполага изпълнението на плащания по договора:

Ипотечни недвижими имотинапълно или частично унищожени в резултат на произшествие, например домашна експлозия, пожар или залив. В този случай кредиторът има право да поиска да изплати дълга предварително за сметка на средствата, платени от застрахователното дружество. Размерът на плащането по застрахователния договор може да се използва и за възстановяване на повредените жилища.
Смъртта на лицето, направило ипотечното споразумение, икато го признава за увреден поради назначаването на групи от хора с увреждания I или II. В случай на един от тези случаи ипотечният дълг се погасява допълнително за сметка на застрахователя. Кредитополучателят или неговите наследници стават пълни собственици на жилища.
Признаване на покупката на апартаментпоради липса на собственост върху него. Тук застрахователната компания е длъжна да изплати обезщетение на пострадалите в размер на пазарната стойност на имота.

Възникването на застрахователни вземания задължава кредитополучателя да уведоми банката и застрахователната компания.

По този начин, преди да купите апартамент випотека, е необходимо да се проучи съществуващото състояние на пазара на жилищни кредити: текущи изисквания и условия, налични преференциални програми, необходими документи. Прилагането на този подход е много важно, тъй като е в състояние да помогне на заемополучателя с избора на опция за оптимален жилищен кредит и да избегне възможните проблеми, свързани с неговата регистрация.